skip to Main Content

Ubezpieczenia personalne w Wielkiej Brytanii

Sebastian z CCFS omawia ubezpieczenia personalne w Wielkiej Brytanii.

Życie obfituje w przykre niespodzianki, z których wiele może pokrzyżować, a nawet zrujnować Twoje plany, a niekiedy nawet życie Twojej rodziny. Właśnie dlatego ubezpieczenia personalne, nazywane również rodzinnymi są tak ważne. Wyobraź sobie, że byłbyś niezdolny do pracy lub uległbyś nieszczęśliwemu wypadkowi. Skąd Ty lub Twoja rodzina miałaby pozyskać środki na realizację bieżących potrzeb?  

Najogólniej rzecz ujmując ubezpieczenia personalne zabezpieczają Ciebie, Twoją rodzinę i osoby od Ciebie zależne finansowo na wypadek śmierci, choroby, następstw wypadków, czy bezrobocia.

W Wielkiej Brytanii ubezpieczenia personalne dziela się na cztery podstawowe typy:

  • ubezpieczenia na życie,
  • ubezpieczenia na życie i od chorób,
  • ubezpieczenie dochodu,
  • ubezpieczenie Family Income Benefits. 

Ubezpieczenia personalne zagwarantują spokój ducha, ponieważ Ty i Twoja rodzina zyskacie zabezpieczenie finansowe na różne, nieprzewidziane sytuacje.

Ubezpieczenia na życie

Zapewnienie dobrego bytu naszym bliskim zdaje się być oczywistym priorytetem, a jednak wielu wciąż uważa ubezpieczenie na życie za luksus, a nie konieczność. Nietrudno wyobrazić sobie konsekwencje finansowe, z jakimi radzić musiałaby sobie nasza rodzina, gdyby coś złego nam się stało. Z tego powodu, kwestia ubezpieczenia na życie powinna być oczywista, a w Wielkiej Brytanii jest to nie tylko bardzo proste i łatwo dostępne rozwiązanie, ale również opłacalne, ponieważ możemy oczekiwać wypłaty w wysokości nawet kilkuset tysięcy funtów zarówno w wypadku śmierci, jak i zdiagnozowania choroby śmiertelnej.

Mimo ogromnych korzyści, ubezpieczenie na życie w Wielkiej Brytanii jest bardzo tanie. Opłaty mogą wynosić nawet 5 funtów miesięcznie, w zależności od warunków. Należy jednak mieć na uwadze następujące czynniki, które mają wpływ na wysokość składek ubezpieczeniowych, czyli:

  • Wiek 
  • Palenie tytoniu 
  • Masa ciała 
  • Obecny stan zdrowia 
  • Kwota zabezpieczenia 
  • Okres trwania polisy 

Ubezpieczenia dochodu 

W idealnym świecie, wszyscy pracowalibyśmy w stabilnym środowisku, podążając spokojnym, jednostajnym torem w kierunku emerytury. Niestety, o czym często zapominamy, zdarzają się sytuacje niezależne od nas, które mogą utrudnić lub nawet uniemożliwić nam otrzymywanie stałego dochodu do emerytury. Czy to w drodze wypadku lub choroby, warto jest zabezpieczyć swój dochód, by niezależnie od okoliczności, można było utrzymać płynność finansową.

Ubezpieczenie dochodu, tzw. income protection, jest jednym z najbardziej pełnych ubezpieczeń w UK, obejmującym największą liczbę zdarzeń, w tym wszelkie choroby i wypadki, które mogą doprowadzić do niezdolności do pracy. Jeśli posiadamy takie ubezpieczenie, to w chwili, kiedy tracimy zdolność do pracy, otrzymujemy prywatne świadczenie chorobowe. Świadczenia te mogą być wypłacane co miesiąc lub co tydzień i wynoszą maksymalnie 65% kwoty dochodu przed opodatkowaniem.

O ubezpieczenie dochodu mogą ubiegać się osoby pracujące, niezależnie od formy zatrudnienia (self-employed, firmy, etc.) i niezależnie od tego, czy w pracy otrzymują płatne chorobowe od pracodawcy. Jest to ubezpieczenie konieczne dla tych, dla których kwota wypłacana rządowo nie wystarcza na pokrycie wszelkich zobowiązań finansowych.

Jest to inna forma ubezpieczenia niż ubezpieczenia na życie. Każdy jednak jest w innej sytuacji i ma inne potrzeby. Z pewnością nie jest to najchętniej kupowany typ ubezpieczenia w Wielkiej Brytanii, jednak jest bardzo opłacalny jeśli już zajdzie potrzeba skorzystania z jego zakresu.

Ubezpieczenia od chorób krytycznych

Niezależnie od tego, jak zdrowy tryb życia prowadzimy, zawsze istnieje ryzyko, że nastąpią nieprzewidziane okoliczności i padniemy ofiarą tzw. choroby krytycznej. W zdecydowanej większości przypadków, nie da się na nią w pełni przygotować, jednak dobrze przygotowana polisa ubezpieczeniowa może sprawić, że unikniemy wielu dodatkowych nieprzyjemnych skutków, które mogą z niej wyniknąć.

Jako chorobę krytyczną definiujemy ciężką chorobę, która najczęściej jest też przewlekła i nieuleczalna. W wyniku choroby krytycznej tracimy zdolność do pracy, często jesteśmy przykuci do łóżka i wymagamy rehabilitacji oraz pomocy innych, zazwyczaj do końca życia. Nie da się ukryć, że leczenie takiej choroby wymaga często ogromnych nakładów finansowych i wpływa ona nie tylko na osobę chorą, ale również na osoby jej bliskie.

Choć lista chorób krytycznych uzależniona jest od firmy ubezpieczeniowej, najczęstszymi z nich są:

  • nowotwory,
  • zawały serca,
  • wylewy,
  • choroba Parkinsona,
  • choroba Alzheimera,
  • Choroba Creutzfeldta-Jakoba

I wiele innych. 

Ubezpieczenie Family Income Benefits

Jest to stosunkowo mało popularny rodzaj ubezpieczeń w Wielkiej Brytanii, choć tego typu polisa może skutecznie zabezpieczyć naszą rodzinę na wypadek śmierci jednego z partnerów czy małżonków.

Jest to polisa terminowa, zapewniająca (w przypadku śmierci ubezpieczonego) regularne miesięczne wypłaty. Wypłaty środków nie są dożywotnie i kończą się wraz z końcem polisy. Co to w praktyce oznacza? Załóżmy, że polisa została wykupiona na 20 lat, ale ubezpieczony zmarł po 5 latach od jej wykupienia. W takiej sytuacji przez kolejne 15 lat rodzina co miesiąc będzie otrzymywać wypłaty. Bardzo ważne jest również to, że wypłacana kwota jest wolna od podatku.

Pomimo, że ubezpieczenia personalne i ich wybór wydaje się prostą sprawą i można wszystko zrobić używając internetu to jednak nie jest doradzany taki sposob załatwiania tak ważnej sprawy. W momencie wyboru ubezpieczeń należy wziąć pod uwagę wiele czynników dlatego pomoc specjalisty jest jak najbardziej doradzana. Nie tylko pomoże on/ona w dokładnym określeniu potrzeb osoby ubezpieczanej ale rownież pomoże w momencie jak będziemy zmuszeni do korzystania z polisy.

Sebastian Fuz, DipFA, CeMAP

City & Country Financial Services Ltd

Mob: 07754 065 691

 

Back To Top
×Close search
Search

Ta strona korzysta z plików cookie ("ciasteczka"). Pozostając na niej, wyrażasz zgodę na korzystanie z cookies. Więcej informacji

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close